O brasileiro ama um automóvel, seja para passear ou trabalhar, o primeiro carro quase sempre vem antes da primeira casa. Segundo dados da FENABRAVE, no Brasil, 1 a cada 5 brasileiros têm um carro, e a tendência é só aumentar.
Seja para lazer, ou uma forma de aumentar a renda, o brasileiro tem algumas alternativas para comprar um carro. Tudo depende da urgência e de quanto pretende desembolsar, por mês.
Considerando nossos boletos e oscilações da economia, quanto menos pudermos investir, para ter o mesmo produto, é melhor, não é?
Atualmente, as modalidades de aquisição de um veículo mais usuais são os Financiamentos e o Sistema de Consórcio. Vamos avaliar qual é o melhor para você?
Ambas as modalidades são seguras, mas geram muitas dúvidas. Por isso, vamos explicar as diferenças entre financiamento e Consórcio de carro
Para quem não tiver extrema urgência de comprar um carro, certamente, o Consórcio é, de longe, a forma mais indicada.
Vamos à comparação:
| PERGUNTAS FREQUENTES | RESPOSTA DO CONSÓRCIO | RESPOSTA DO FINANCIAMENTO |
| Utilizado para aquisição de qualquer bem ou serviço, como carro, caminhão, motocicletas, casa, barco, etc? | SIM | SIM |
| É preciso oferecer entrada para adquirir? | NÃO | SIM |
| Pago juros? | NÃO | SIM |
| Preciso comprovar renda para ingressar? | NÃO, até ser contemplado com o crédito. | SIM |
| Tenho o carro de imediato? | SIM, se for sorteado no primeiro mês ou se oferecer um lance vencedor na Assembleia de seu grupo. Mas não há essa garantia. | SIM, após seu cadastro ter sido aprovado (mediante comprovação de renda) e após a liberação do crédito pelo banco; |
| Quais taxas eu pago? | A taxa de administração, diluída ao longo do prazo de duração do grupo e reajuste conforme o carro objeto de seu plano de consórcio for reajustado pela montadora. Na soma, índice inferior às taxas de juros bancárias. | Juros bancários, variáveis conforme perfil do cliente. Se aplicada apenas a Taxa Selic, serão 3,75% ao mês (taxa de março 2020), mais spread bancário, CET- Custo Efetivo Total |
Como funciona o financiamento
Geralmente, as pessoas que precisam ter o bem rapidamente, antes mesmo de começar a pagar, tendem a optar pelo financiamento.
Esse tipo de crédito exige que você recorra a um banco e especifique o veículo ou bem que deseja adquirir. O banco faz uma criteriosa avaliação para entender se você consegue arcar com o pagamento e calcula o valor que será disponibilizado.
Em boa parte dos casos, o banco exige 20% de entrada. Esse percentual é utilizado para aprovar o financiamento e um possível prejuízo, caso você não consiga mais pagar as parcelas.
Exemplificando, o banco lhe concede o crédito e o bem que você comprou fica alienado, até você terminar de pagar.
Como funciona o Consórcio
Para quem quer comprar o veículo, de forma planejada, e pode esperar um pouco mais, o Consórcio é mais indicado.
No momento da adesão ao Consórcio, não é exigida análise de crédito ou comprovação de renda. Apenas após a contemplação é que você deverá demonstrar que pode arcar com as parcelas futuras.
Você deverá comprovar que a parcela do consórcio não ultrapassa 1/3 de sua renda. Por exemplo, se sua parcela é de R$ 700,00, a renda exigida será de R$ 2.100,00.
Também não precisa do intermédio do banco. Sendo assim, você é aprovado de imediato e quem administra sua cota é a Administradora de Consórcios, como a Disal.
Além disso, você não precisa ter um valor de entrada e não paga juros.
As empresas responsáveis por esse tipo de modalidade são as Administradoras de Consórcio, que cobram apenas a taxa de administração. Essa taxa é utilizada para garantir o funcionamento correto dos grupos e a contemplação, de todos os participantes do Grupo.
No Consórcio, você é integrante de um Grupo junto a outros consorciados, que possuem objetivos bem semelhantes ao seu. Por exemplo, a aquisição de um veículo de R$ 60 mil a serem pagos em 80 meses.
O Grupo precisa sempre ter saldo em caixa, por isso, a compra dos bens é feita de forma responsável. Desta forma, é importante você ter suas parcelas em dia, o que garante sua participação nas Assembleias, onde concorrem os sorteios e onde, também pode ofertar lances para antecipar sua Carta de Crédito.
Todos os consorciados serão contemplados até, no máximo, o último mês de duração do seu grupo.
Por isso, muito cuidado! Se alguma Administradora prometer contemplação em pouquíssimo tempo, pode desconfiar, pois nenhuma sabe, de fato, quando o consorciado será sorteado
Caso queira antecipar sua contemplação, você pode dar lance e, se ele for o lance vencedor, você será contemplado. Caso não seja o vencedor, você não perde o valor e pode voltar a dar novos lances nas próximas Assembleias.
Por que o consórcio é mais vantajoso que o financiamento
O Consórcio é mais flexível, visto que não exige uma análise de crédito, e você pode escolher um plano que se encaixa no seu bolso. Outra vantagem é poder escolher qualquer veículo não importando o preço final, desde que o bem tenha, no máximo, 5 anos de fabricação. Ou seja, você pode optar por um carro seminovo ao invés de um zero km, caso prefira.
Mas, caso você queira um carro mais caro que o originalmente idealizado, você poderá pagar a diferença.
Já se o valor for menor, é possível usar o saldo para arcar com as despesas de documentações, pagar parcelas restantes e, até mesmo, o IPVA
Qual o perfil de quem opta pelo consórcio?
É preciso avaliar, com cautela, os benefícios, a médio e longo prazo, e estar ciente que o consórcio é um investimento, e que você não terá o carro de imediato.
Assim, o consórcio é ideal para quem quer comprar ou trocar de carro, mas não tem urgência.
O Consórcio foi desenvolvido para quem pensa no futuro. É uma excelente oportunidade de educação financeira e inteligência de consumo.
Qual o perfil de quem opta pelo financiamento?
O financiamento de veículos é indicado para quem tem o valor de entrada, precisa comprar o bem de imediato e não se importa em arcar com os juros que podem, muitas vezes, dobrar o valor do bem, na soma das parcelas do CDC ou Leasing.
Agora que você já sabe as diferenças entre o financiamento e consórcio de carro, que tal começar a planejar seu futuro e conquistar seu carro, através do Consórcio, sem juros e sem entrada?
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